Con el inicio del nuevo período operativo tras el receso de verano, las entidades del ecosistema crediticio se reactivan con una mayor demanda de productos de crédito. Para enfrentar esta etapa con eficiencia y control de riesgo, es fundamental contar con procesos de evaluación crediticia ágiles, actualizados y automatizados.
En este blog compartimos herramientas y estrategias que te permitirán originar más crédito sin comprometer la salud de tu cartera, aprovechando soluciones como el motor de decisiones no-code y análisis de score de sensibilidad.
Cambios de comportamiento tras el receso y su impacto en el crédito
Al reactivarse el consumo y las solicitudes de crédito, cambian también los patrones de comportamiento. Es habitual que los compromisos adquiridos durante el verano se reflejen en las primeras semanas del nuevo ciclo, afectando la capacidad de pago de ciertos perfiles.
Detectar estas variaciones a tiempo permite ajustar la evaluación crediticia para no sobre aprobar solicitudes que podrían convertirse en mora.
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Utilizar fuentes de datos en tiempo real y modelos de scoring crediticio que integren información no tradicional es fundamental para lograr precisión en la evaluación crediticia. En este punto, la combinación de datos del BCRA con fuentes bancarias y no bancarias, mejora la cobertura de perfiles sin historial formal.
Contar con tecnología dentro del ecosistema crediticio que anticipe tendencias y visualice niveles de riesgo potencial es esencial para actuar con ventaja.
El aumento de solicitudes tras el receso vacacional puede poner presión sobre los equipos. La automatización permite escalar la operación sin afectar la calidad. Un motor de decisiones bien implementado aplica criterios de forma homogénea, trazable y en tiempo real.
Esto permite ordenar los perfiles por nivel de riesgo, definir montos, y ajustar puntos de corte según el comportamiento proyectado.
Los entornos no-code permiten a las áreas de riesgo o de negocio modificar las reglas de evaluación crediticia sin depender de desarrollos técnicos. Esta autonomía es clave para responder a situaciones coyunturales y mejorar el go-to-market de nuevos productos de crédito.
Con un enfoque flexible y centrado en el usuario, los motores de decisiones no-code mejoran la eficiencia interna y reducen errores operativos.
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Una de las amenazas más frecuentes en los inicios de año es el sobreendeudamiento. Muchos clientes activos asumen compromisos adicionales durante el verano y esto puede afectar su capacidad de pago real, aunque su historial aún no lo refleje.
Implementar tecnologías como el score de sensibilidad permite evitar que las personas tomen más deuda de la que pueden pagar. Esta herramienta proyecta el impacto de nuevos créditos sobre su comportamiento futuro, ayudando a prevenir deterioros en la salud financiera, antes de que ocurran.
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Tras el receso, es clave complementar el historial tradicional con scoring crediticio dinámico y score de sensibilidad, que permite anticipar el impacto de nuevos compromisos financieros antes de que el riesgo se materialice.
Es una herramienta que proyecta cómo impactaría un nuevo crédito sobre el comportamiento de pago de un cliente. Permite anticipar si un perfil podría sobreendeudarse, incluso si su historial actual es bueno.
Además de los datos tradicionales del BCRA, se integran fuentes no bancarias (como mutuales, Fintechs, retail con financiamiento propio), consultas previas y comportamiento reciente en billeteras digitales o canales alternativos.