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Colocar más crédito sin comprometer la calidad de la cartera es hoy un objetivo clave dentro de la industria del crédito, especialmente para quienes operan en un ecosistema crediticio cada vez más competitivo y exigente. En escenarios económicos complejos, lograr mayor originación sin aumentar el riesgo o reduciendo la mora, no depende solo de políticas comerciales, sino del uso inteligente de la tecnología de automatización, el análisis de datos en tiempo real y la implementación de un motor de decisiones ágil y flexible. Estas soluciones no-code permiten optimizar procesos, agilizando la originación y mejorando la capacidad de reacción frente a cambios del entorno.
Contexto del crédito en 2025: crecimiento de la demanda y riesgo de mora
Según nuestro estudio reciente, el sistema financiero no bancario concentra el 46 % de los créditos otorgados, aunque solo el 17 % de los montos. Esto indica un fuerte dinamismo en el otorgamiento de préstamos de menor cuantía, típicamente dirigidos a sectores con menor acceso al crédito en la banca tradicional: jóvenes, mujeres y personas con ingresos informales o inestables.
Al mismo tiempo, los indicadores del BCRA muestran una suba de la mora temprana, especialmente en el universo de créditos personales y de consumo. En el sistema no bancario, la mora alcanza el 6 % en cantidad de operaciones y 7 % en monto.
En este contexto, lograr mayor colocación de capital sin aumentar el riesgo requiere más que una buena política comercial: exige inteligencia de datos, segmentación precisa y automatización en los procesos de decisión.
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Cómo colocar más crédito con automatización y motores de decisiones
La clave está en anticiparse al comportamiento de pago y tomar decisiones con información actualizada, contextual y accionable. Estas son algunas estrategias que permiten lograrlo:
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Scoring con datos alternativos y actualizados: clave para evaluar riesgo crediticio
Los modelos tradicionales de scoring muchas veces no cubren adecuadamente a segmentos jóvenes o sub-bancarizados. Incorporar información de entidades no bancarias permite evaluar mejor estos perfiles, reduciendo falsos negativos y aumentando la tasa de aprobación sin deteriorar la cartera.
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Automatización en originación de crédito con motores de decisiones no-code
Implementar un motor de decisiones web, cloud y no-code permite aplicar reglas de evaluación ágiles, escalables y adaptadas a cada segmento dentro del ecosistema crediticio. Esta tecnología de automatización acelera el lanzamiento de productos, mejora la eficiencia operativa y permite ajustar políticas de riesgo en tiempo real, manteniendo el control incluso en contextos dinámicos. Así, la industria del crédito puede responder con rapidez a los cambios del entorno sin aumentar la exposición al riesgo.
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Segmentación inteligente para optimizar colocación de capital y reducir la mora
No todos los perfiles presentan el mismo nivel de riesgo, incluso dentro de los sectores históricamente desatendidos. La segmentación basada en comportamiento de pago, datos sociodemográficos y consultas crediticias permite personalizar la oferta y optimizar el capital disponible.
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Monitoreo predictivo para anticipar riesgo y mejorar la cartera
Contar con información que se actualiza con mayor frecuencia que las fuentes tradicionales permite detectar señales tempranas de mora y actuar antes de que los atrasos escalen.
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Inclusión financiera y eficiencia en la industria del crédito
El desafío de colocar más capital sin aumentar la mora es también una oportunidad para avanzar en el acceso al creador. Según el mismo estudio de SIISA, las mujeres reciben el 52 % de los créditos en cantidad, pero solo el 41 % del monto total, y los jóvenes apenas el 7 % en cantidad. Estos datos reflejan un potencial de colocación aún no desarrollado que puede abordarse con soluciones tecnológicas bien implementadas.
Tecnología aplicada al crédito: una ventaja competitiva
En SIISA trabajamos con entidades financieras, bancos, Fintech y retails que buscan no solo colocar más, sino hacerlo mejor. A través de nuestro motor de decisiones, se automatizan los procesos de evaluación crediticia, se analizan datos en tiempo real y de forma predictiva con múltiples fuentes de datos. De esta forma ayudamos a las empresas de crédito a reducir la mora, aumentar la tasa de aprobación y ampliar el acceso al crédito de forma sostenible.
¿Querés colocar más crédito con menos riesgo?
Te ayudamos a lograrlo con tecnología inteligente, datos confiables y decisiones ágiles.
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FAQ: Estrategias para colocar más crédito sin aumentar el riesgo
¿Cómo colocar más crédito sin aumentar la mora?
Para colocar más crédito sin aumentar la mora, las entidades deben combinar automatización inteligente, segmentación de clientes y análisis de datos en tiempo real. Implementar un motor de decisiones no-code permite ajustar políticas de riesgo rápidamente, aplicar reglas ágiles y mantener el control sobre la evaluación crediticia, incluso en contextos económicos desafiantes.
¿Por qué la automatización es clave para reducir el riesgo crediticio?
La automatización en originación de crédito permite aplicar políticas dinámicas y segmentadas, reduciendo errores humanos y acelerando la toma de decisiones. Con un motor de decisiones cloud y no-code, las entidades pueden responder a cambios del mercado, mejorar la eficiencia operativa y mantener la calidad de la cartera sin aumentar la mora.
¿Qué rol cumplen los datos alternativos en la evaluación crediticia?
Los datos alternativos —como historial de pagos de servicios, comportamiento digital y facturación electrónica— permiten evaluar perfiles que los modelos tradicionales no cubren, como jóvenes o personas sub-bancarizadas. Esto aumenta la tasa de aprobación sin comprometer la gestión del riesgo crediticio.
¿Cómo segmentar clientes para optimizar la colocación de crédito?
La segmentación basada en comportamiento de pago, consultas crediticias y datos sociodemográficos permite personalizar ofertas y asignar capital de forma más eficiente. Esta estrategia reduce la exposición al riesgo y mejora la rentabilidad en la industria del crédito.
¿Qué beneficios aporta un motor de decisiones no-code?
Un motor de decisiones no-code permite a las áreas de negocio diseñar y ajustar reglas sin depender de programación. Esto agiliza la originación de crédito, mejora la automatización de procesos y facilita la adaptación a cambios regulatorios y del mercado.
