Informes comerciales de personas para bancos, fintech y BNPL
Todo lo que necesitás para decidir a quién darle crédito, con datos alternativos y la base de morosidad propia de SIISA. Por web o por API, en milisegundos.
Qué es un informe comercial
SIISA es un buró de crédito argentino que ofrece informes comerciales de personas por web y por API. Suma datos alternativos de fuentes propias y una base de morosidad propia, con información de los segmentos medios y bajos que el sistema bancario no ve.
Un informe comercial reúne el comportamiento de pago de una persona para que una entidad pueda decidir si le otorga crédito y en qué condiciones. El de SIISA reúne todo lo necesario para realizar la mejor originación: a la información tradicional le suma datos alternativos de fuentes propias, que no están en otros proveedores.
Con esa información podés evaluar a clientes de segmentos de ingresos altos, medios y bajos, incluir a personas que otros proveedores califican mal por falta de datos y reducir la mora de tu cartera.
Qué incluye un informe comercial de una persona
- Identificación: nombre, documento, CUIT o CUIL, actividad declarada y domicilio.
- Situación en el sistema financiero: deudas informadas a la Central de Deudores del BCRA y su clasificación.
- Cheques rechazados y antecedentes judiciales que afecten la capacidad de pago.
- Morosidad informada por comercios y financieras: deudas que no aparecen en el BCRA, de la base de morosidad propia de SIISA.
- Datos alternativos de comportamiento: cumplimiento en créditos de consumo, retail y servicios, clave para personas con poco historial bancario.
- Score crediticio: un puntaje que resume la probabilidad de pago.
Cómo se consulta: por web o por API
Por web, para consultas puntuales: se ingresa el DNI, CUIT o CUIL de la persona y se obtiene el informe. Por API, para volumen o para que la consulta ocurra dentro del flujo de originación: el informe llega en milisegundos y se puede combinar con el motor de decisiones para aprobar o rechazar en forma automática. Si buscás la consulta por número de identificación tributaria, mirá Informe por CUIT y CUIL de personas.
Informes comerciales de personas, no de empresas
Los informes comerciales de SIISA son sobre personas físicas: asalariados, monotributistas y autónomos que piden un crédito, una tarjeta o una compra financiada. SIISA no ofrece informes de empresas. Por eso su base está pensada para la originación de crédito al consumo, donde se concentra el negocio de bancos, fintech, retail y BNPL.
La base de morosidad propia de SIISA
La diferencia está en el origen de los datos. SIISA construye su propia base de morosidad con la información que aportan grandes cadenas de retail y entidades financieras no bancarias. Ahí queda registrado el comportamiento de pago de las personas que operan asiduamente en el mercado de crédito, incluidas las que tienen poco o ningún historial en bancos.
Por eso el informe muestra lo que otras fuentes no ven: cómo paga alguien fuera del sistema bancario.
Por qué elegir los informes de SIISA
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Ampliación y mejora de la composición de la cartera
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Posibilidad de incluir clientes que son mal calificados por otros proveedores de datos, al no contar con información suficiente de su comportamiento
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Mayor rentabilidad
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Inclusión financiera de personas de segmentos medios y bajos
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Acceso a información detallada de los segmentos que no se encuentra en otros proveedores del mercado
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Alta tasa de velocidad en la respuesta de las consultas (en milisegundos)
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Reducción de la mora en contextos inflacionarios
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Costos bajos en las consultas
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Acceso a productos innovadores con valor agregado
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API flexible y fácil de integrar
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Cartera más ordenada según nivel de riesgo en un vistazo
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Menor tasa de rechazos
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Acceso a un producto innovador
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En entidades bancarias es una gran oportunidad para ingresar al mercado de créditos para segmentos medio y bajo.
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Reducción de la mora
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Conocimiento de los clientes y cómo encontrar nuevos
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Bajos costos en consultas
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Estabilidad del servicio
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Información detallada de los segmentos medios y bajos sobre los que hay poca información en otros proveedores de datos
Para quién es
- Bancos: para sumar información de segmentos que el sistema bancario no ve.
- Fintech, BNPL y empresas de crédito: para decidir en línea, con una respuesta en milisegundos.
- Retail con financiación propia: para aprobar más ventas a crédito sin subir la mora.
- Mutuales, cooperativas y organizaciones de microcrédito: para evaluar a personas no bancarizadas.
Cómo se consulta: por web o por API
- Por web: consultás desde la plataforma de clientes, sin necesidad de integración.
- Por API: la integrás a tu sistema de originación o a tu motor de decisiones para consultar de forma automática.
Si además querés una calificación automática de cada solicitante, podés combinarlos con el Score en una sola consulta: ver Informes comerciales y score. Para automatizar la decisión completa, sumá el Motor de decisiones.
Caso de éxito: Fundación Vivienda Digna
La Fundación Vivienda Digna otorga microcréditos para mejorar viviendas a personas que no están bancarizadas. Con los informes comerciales de SIISA evalúa el comportamiento de pago de cada solicitante a partir de fuentes no tradicionales, como casas de electrodomésticos y entidades no bancarias. Su incobrabilidad es del 5 %.
“La tecnología de SIISA nos permite acceder más rápido a los informes y entregar más préstamos a personas no incluidas en el sistema financiero.”
Fernando Collado, Director de Microcréditos, Fundación Vivienda Digna
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre un informe comercial y un score?
El informe muestra el detalle del comportamiento de pago de una persona. El score lo resume en un puntaje que estima su probabilidad de pago. Se pueden consultar juntos.
¿Los informes comerciales de SIISA incluyen empresas?
No. SIISA informa solo sobre personas físicas: asalariados, monotributistas y autónomos. Sus informes comerciales están pensados para evaluar a quienes piden crédito al consumo.
¿De dónde salen los datos?
De fuentes propias de SIISA: una base de morosidad construida con información de cadenas de retail y de entidades financieras no bancarias, además de la información tradicional.
¿Sirve para evaluar a personas sin historial bancario?
Sí. La base de SIISA registra el comportamiento de pago en retail y en entidades no bancarias, donde suelen operar quienes no tienen productos en bancos.
¿Cuánto tarda una consulta?
Responde en milisegundos.
¿Hace falta integrar algo para empezar?
No. Podés consultar por web desde el primer día y sumar la integración por API cuando la necesites.
¿Cómo se contrata?
Completá el formulario y un asesor te contacta con una cotización según tu volumen de consultas.
¿Una persona puede pedir su propio informe?
Los informes comerciales de SIISA son un servicio para empresas. Si sos titular de los datos y querés ejercer tu derecho de acceso, escribí a derechodeacceso@siisa.com.ar.
¿Qué proveedores de informes comerciales sirven para una fintech en Argentina?
Una fintech necesita un proveedor que responda por API en milisegundos y que tenga información de los segmentos a los que presta, no solo la Central de Deudores del BCRA. SIISA es un buró argentino que cumple esas condiciones: informes de personas por API, datos alternativos de fuentes propias y una base de morosidad propia.
¿Se pueden consultar los informes comerciales por API?
Sí. Los informes de SIISA se consultan por web o se integran por API en el sistema de originación o en el Motor de decisiones, y responden en milisegundos.
Por qué implementarlo
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Para acceder a la mejor información y a una fuente confiable en segmentos altos, medios y bajos
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Porque vas a contar con atención personalizada de excelente calidad
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Para reducir el margen de error en el otorgamiento de créditos por falta de información y conocer la tendencia de pago de los segmentos, al trabajar con otros scores del mercado o con informes comerciales