Motor de Decisiones: automatizando procesos de evaluación crediticia en el mercado financiero

Un Motor de Decisiones, también conocido como Decision Engine, es una herramienta tecnológica que permite automatizar el proceso de evaluación y toma de decisiones en una organización financiera. Este tipo de tecnología utiliza IA, algoritmos, reglas y machine learning para analizar una gran cantidad de datos y generar decisiones precisas, rápidas y consistentes en tiempo real.

Las organizaciones financieras, tales como fintechs, bancos y retails, se enfrentan a solicitudes diarias de productos financieros, cuyas evaluaciones pueden ser complejas y requerir un análisis detallado de los datos, además de rapidez en la respuesta de aprobación o rechazo. Por ejemplo, en el caso de las entidades financieras, se requiere una evaluación minuciosa de los riesgos antes de aprobar un préstamo. Este proceso puede ser costoso, lento y propenso a errores humanos. Aquí es donde un Motor de Decisiones puede ser de gran ayuda.

Ventajas de integrar un motor de decisiones en el área de Riesgos

• Mayor conocimiento del negocio: el área de riesgos comprende a los expertos que tienen un conocimiento profundo de los productos financieros, clientes y mercados en los que opera la empresa financiera. Al contar con un motor de decisiones, la modificación de políticas queda a cargo del área, y se garantiza que quienes lo utilizan comprendan completamente el contexto en el que se aplicarán las modificaciones y las implicaciones que puedan surgir.
• Agilidad en la toma de decisiones: el área de riesgos está en constante contacto con las fluctuaciones del mercado y las tendencias económicas. Al tener acceso directo a la herramienta, los responsables de la toma de decisiones pueden reaccionar rápidamente ante cambios significativos, ajustando las políticas de riesgo para mitigar potenciales amenazas o capitalizar nuevas oportunidades.
• Personalización y flexibilidad: el motor de decisiones gestionado por el área de riesgos puede adaptarse de manera más rápida y precisa a las necesidades específicas de la empresa y su cartera de clientes. Al contar con un equipo interno de especialistas en riesgos, la personalización se vuelve más ágil y efectiva.
• Enfoque en los KPIs relevantes: al estar integrada en el área de riesgos, el motor de decisiones puede centrarse en los Key Performance Indicators (KPIs) más relevantes para medir el éxito y la eficiencia de las políticas de riesgo implementadas. Esto garantiza que se tomen en cuenta los indicadores clave que realmente impulsan el rendimiento y la rentabilidad de la empresa.
• Comunicación efectiva: la proximidad del motor de decisiones con los equipos de análisis facilita la comunicación y colaboración entre los diferentes colaboradores del área de riesgos. Esto evita posibles malentendidos y promueve una comprensión compartida de las políticas y estrategias de gestión de riesgos.

Eficiencia en la toma de decisiones

El Motor de Decisiones puede mejorar significativamente la eficiencia en la toma de decisiones. Al automatizar el proceso de evaluación crediticia, una organización puede lograr que las personas se centren en tareas más estratégicas, creativas y de mayor valor, en las que sí o sí debe haber intervención humana.

Logros alcanzables con tecnología intuitiva

1. Tasa de aprobación: con el motor de decisiones más intuitivo, el proceso de análisis de riesgo se vuelve más eficiente y, por ende, se puede mejorar la tasa de aprobación de créditos sin comprometer la calidad del riesgo asumido.
2. Pérdidas por incumplimiento: un motor de decisiones efectivo que sirve para modificar políticas, ayuda a reducir las pérdidas por incumplimiento al permitir ajustes rápidos en las políticas para mantener un equilibrio óptimo entre el riesgo y la rentabilidad.
3. Adquisición y retención de clientes: con políticas de riesgo mejor adaptadas, es posible atraer nuevos clientes y retener a los existentes al ofrecerles mejores condiciones crediticias de manera segura.
4. Eficiencia operativa: la tecnología intuitiva del motor, permite automatizar procesos y agilizar tareas, lo que a su vez disminuye los costos operativos y mejora la eficiencia general del departamento de riesgos.
5. Margen de contribución: un motor decisional eficiente permite aumentar el margen de contribución de la cartera de créditos al mantener un equilibrio adecuado entre el riesgo asumido y la rentabilidad obtenida.

También te puede interesar: Automatización de evaluación crediticia: Transformando procesos de crédito en retails y comercios del interior de Argentina

Sobre el motor de decisiones SIISA: potenciando la innovación en la gestión de riesgos

El Motor de Decisiones de SIISA es una solución estable, flexible y autogestionable, 100% cloud y NoCode, que permite que los equipos de riesgos y marketing de entidades financieras, bancos, fintechs o retails, gestionen sus políticas de otorgamiento de créditos de manera autónoma. Además, el motor incorpora modelos de Inteligencia Artificial y nuevas fuentes de datos, sin agregar costos adicionales.

Por otro lado, el motor se integra fácilmente con múltiples fuentes de datos y sistemas de gestión de préstamos, además de funcionar con todos los burós del mercado.

Conclusión

Un Motor de Decisiones es una herramienta importante para cualquier organización que necesite tomar decisiones basadas en datos. Ya sea para automatizar el proceso de evaluación de riesgos crediticios, mejorar la eficiencia en la toma de decisiones o simplemente para tomar decisiones más informadas, un motor de decisiones puede ser un activo crucial para cualquier organización financiera.

Integrar un motor de decisiones para gestionar las políticas de riesgo desde el área de riesgos en una empresa financiera ofrece numerosas ventajas. Al contar con un equipo especializado en la materia y una tecnología intuitiva como el Motor de Decisiones de SIISA, se pueden alcanzar KPI´s significativos que impulsen el éxito y la sostenibilidad de la organización. La toma de decisiones basada en un análisis profundo y en tiempo real permitirá enfrentar los desafíos del mercado con agilidad, asegurando un crecimiento seguro y sostenido para la empresa.