Automatización e inteligencia financiera en tiempos de Open Finance

La automatización crediticia y la inteligencia financiera están redefiniendo el acceso al crédito en Argentina, en un contexto cada vez más influido por el modelo de Open Finance. Lejos de ser solo una tendencia, esta evolución tecnológica y regulatoria impulsa un cambio profundo en los procesos de originación y evaluación crediticia.

Contar con motores de decisiones que automaticen la evaluación crediticia como tecnología BRMS, implementados bajo una lógica cloud, web y NoCode, es clave para colocar más capital sin aumentar la mora, contribuyendo al mismo tiempo con la inclusión financiera de segmentos históricamente no bancarizados.

Finanzas abiertas en Argentina: qué cambia y cómo impacta

El nuevo paradigma de finanzas abiertas permite que las personas compartan, con su consentimiento, información financiera entre distintos actores del ecosistema. Esto agiliza el acceso a datos clave y abre las puertas a productos financieros de crédito más inclusivos, contextuales y adaptados al perfil real del cliente.

Según estudios recientes, las entidades que adoptan modelos de personalización basados en datos pueden aumentar hasta un 40 % sus ingresos frente a quienes no lo hacen. La clave está en aprovechar ese caudal de información, y ahí es donde la automatización crediticia marca la diferencia.

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El rol del motor de decisiones y la inteligencia aplicada en la automatización crediticia

En este nuevo entorno, los motores de decisiones son habilitadores fundamentales. Su capacidad para integrar datos vía APIs, procesarlos en tiempo real y aplicar modelos predictivos sin depender de programación (NoCode), permite a las entidades:

- Automatizar el análisis de riesgo y originación crediticia
- Adaptar productos a la capacidad de pago real del cliente
- Tomar decisiones más precisas y con menor tasa de mora
- Implementar estrategias de scoring más dinámicas y segmentadas

Ya sea para evaluar un préstamo, definir tasas o prevenir el sobreendeudamiento, los motores de decisiones  responden con una lógica escalable, trazable y sin sesgos subjetivos.

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Datos de calidad, decisiones de valor

La sinergia entre las fuentes públicas (como el BCRA) y la información exclusiva de entidades no bancaria, otorga una ventaja clave: acceso anticipado a comportamientos de pago, incluso de personas tradicionalmente no bancarizadas. Esto mejora la capacidad de predicción y permite evaluar perfiles que antes quedaban fuera del sistema financiero.

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Un ecosistema más automatizado, inclusivo y rentable

Las finanzas abiertas mejoran la experiencia del usuario final, pero también representa beneficios y algunos desafíos para las entidades crediticias:

• Impulsan una mayor competencia entre entidades financieras de crédito
• Reducen los costos operativos 
• Promueven modelos de finanzas más saludables. 

Con reglas claras, interoperabilidad y consentimiento garantizado, se potencia la confianza en todo el proceso.

Desde SIISA, creemos que este avance posiciona a Argentina como referente regional en tecnología aplicada a la híperpersonalización de servicios financieros.

Convertí datos en decisiones

Open Finance ya es una realidad en Argentina. Y en este escenario, contar con tecnología que transforme los datos en decisiones concretas es lo que marca la diferencia. 

En SIISA trabajamos para que esa diferencia se traduzca en más acceso al crédito, mayor eficiencia y mejores resultados para tu negocio.

Contactanos y descubrí cómo acompañarte en esta transformación hacia las finanzas abiertas.