BNPL y retail: cómo facilitan la inclusión financiera

Descubrí cómo el crédito dirigido, también llamado BNPL (buy now, pay later) y los motores de decisiones están transformando el acceso al crédito y revolucionando el sistema financiero.

En el mundo financiero actual, el concepto de "comprar ahora y pagar después" está tomando cada vez más relevancia gracias al crédito dirigido. Esta estrategia no solo impulsa las ventas, sino que también ofrece una oportunidad invaluable para sumar personas de segmentos no bancarizados a la economía formal. La clave para lograrlo reside en la incorporación de nuevas tecnologías, tal es el caso del motor de decisiones, una plataforma que conectándose a múltiples fuentes de datos, evalúa rápidamente y de forma automatizada el estado crediticio de los posibles clientes, asegurando la adquisición de aquellos más solventes.

Al momento de captar clientes, las entidades financieras pueden verse sobrepasadas por un alto volumen de solicitudes, lo que podría dar lugar a errores humanos y, en última instancia, a clientes morosos. Este riesgo no solo afecta el negocio de las empresas financieras, sino también la estabilidad financiera de quienes adquieren deudas.

Las cadenas de Retail juegan un papel fundamental en las economías regionales al fomentar el acceso al crédito como primer paso para contar con un historial crediticio. Para el 30% de sus clientes de productos financieros, el crédito dirigido, también conocido como buy-now-pay-later, representa la única fuente de financiamiento. Ante el crecimiento de trabajos informales y la presencia de sectores socioeconómicos no bancarizados, el Retail encuentra una oportunidad única para explorar este mercado.

Una de las grandes ventajas del motor de decisiones de SIISA, radica en su escalabilidad al estar alojado en la nube. Esta característica permite a las empresas financieras procesar de manera eficiente y en tiempo real un alto volumen de solicitudes de créditos o productos financieros. Así, se garantiza la continuidad de los servicios, incluso en fechas especiales con un aumento significativo de solicitudes, evitando posibles interrupciones o colapsos en los sistemas.

En resumen, el crédito dirigido está transformando la forma en que las personas acceden al financiamiento, con el respaldo de motores de decisiones eficientes y escalables. Las cadenas de Retail, por su parte, desempeñan un papel crucial al democratizar el acceso al crédito, especialmente en sectores menos atendidos por la banca tradicional. En este contexto, la tecnología se erige como aliada indispensable para garantizar la estabilidad y eficiencia en la prestación de servicios financieros.

Preguntas frecuentes

¿Qué es BNPL?

BNPL (Buy Now, Pay Later, o compre ahora y pague después) es una modalidad de financiación en la que el cliente se lleva el producto y lo paga en cuotas, con una aprobación rápida en el momento de la compra.

¿Por qué el BNPL favorece la inclusión financiera?

Porque permite acceder a financiación a personas sin tarjeta de crédito o con poco historial, evaluadas en el punto de venta.

¿Qué necesita un retail para ofrecer BNPL?

Una evaluación de riesgo en línea, políticas de crédito definidas y un motor que las ejecute en segundos durante la compra.