En contextos de cambios, las empresas financieras enfrentan desafíos que ponen a prueba su...
En el dinámico mundo financiero actual, es esencial para las instituciones crediticias garantizar que sus clientes no se sobre endeuden y puedan cumplir con sus obligaciones financieras de manera responsable. Una herramienta clave para lograr esto es el score de sensibilidad SIISA, que permite conocer la capacidad de pago de los clientes y tomar decisiones informadas sobre la colocación de capital y la ampliación de la oferta crediticia.
Hay clientes que pueden tener mayor posibilidad de ampliar sus productos financieros, y las entidades financieras están perdiendo la oportunidad de venderles más. Para resolver este tipo de situaciones, es fundamental contar con un análisis crediticio sólido y utilizar herramientas como el score de sensibilidad, que te ayudarán a proteger tanto a tus clientes como a tu institución financiera.
¿Qué es el Score de Sensibilidad y cómo utilizarlo?
El score de sensibilidad es una métrica clave en el análisis crediticio. Este indicador evalúa la capacidad de pago de un cliente para hacer frente a sus deudas sin comprometer su estabilidad financiera. Al emplear un modelo estadístico sólido, se pueden considerar diversos factores, como los ingresos, el historial crediticio, las deudas existentes, y el comportamiento de pago, para determinar un puntaje que refleje la sensibilidad del cliente ante nuevas obligaciones financieras, y todo eso lo hace el score de sensibilidad de SIISA.
Colocación de capital: una estrategia para evitar el sobreendeudamiento
Una de las ventajas clave del score de sensibilidad SIISA es su capacidad para ofrecer mejores ofertas y créditos a aquellos clientes que tienen un buen estado crediticio. Al conocer la capacidad de pago de estos clientes, las instituciones pueden ampliar su oferta crediticia, brindándoles oportunidades financieras más favorables y adaptadas a sus necesidades. ¿Cómo?- Identificando clientes con mayor capacidad de pago
- Ofreciendo mejores opciones de crédito y tasas de interés
- Expandiendo tu oferta crediticia de manera responsable
La colocación de capital es un aspecto fundamental a considerar. Al conocer el estado crediticio y la capacidad de pago de un cliente, es posible determinar la cantidad de capital que se le puede otorgar de manera segura. Establecer límites de endeudamiento adecuados es esencial para evitar que los clientes asuman deudas que superen sus posibilidades, lo que a su vez reduce el riesgo de morosidad y permite a las entidades financieras puedan asignar capital de manera inteligente, evitando préstamos que puedan poner en riesgo la estabilidad financiera de los clientes y la institución misma.
Andrés Lombardi, nuestro Gerente de Producto, explica qué es el Score De Sensibilidad y cómo las empresas financieras pueden utilizarlo para mejorar la gestión de riesgos
Protegiendo a tus clientes y tu institución financiera
En el dinámico y competitivo mundo financiero, proteger tanto a los clientes como a la institución financiera es de vital importancia. Para lograrlo, es necesario implementar estrategias y medidas efectivas que:
- Reduzcan el riesgo de sobreendeudamiento y morosidad
- Fortalezcan la relación con tus clientes
- Promuevan un crecimiento sostenible y una mayor rentabilidad
El riesgo de sobreendeudamiento y morosidad es una preocupación constante en el sector financiero. Cuando los clientes adquieren más deuda de la que pueden manejar, se enfrentan a dificultades para cumplir con sus obligaciones y pueden caer en impagos, lo que afecta tanto a ellos como a la institución financiera. Para prevenir esta situación, es fundamental contar con herramientas y políticas que evalúen de manera precisa la capacidad de pago de los clientes y establezcan límites responsables en la concesión de créditos. Asimismo, la educación financiera juega un papel crucial al empoderar a los clientes con conocimientos para tomar decisiones informadas y evitar situaciones de sobreendeudamiento.
Al implementar estrategias efectivas que eviten el sobreendeudamiento y la morosidad, se contribuye a un crecimiento sostenible y una mayor rentabilidad. Al reducir el riesgo de impagos, se minimizan las pérdidas y se optimizan los recursos financieros. Además, al fortalecer la relación con los clientes, se generan oportunidades de venta cruzada y upselling, lo que impulsa el crecimiento de los ingresos.
Consejos para proteger la estabilidad financiera
A continuación, te presentamos algunas consejos para proteger la estabilidad financiera de tus clientes:
- Educación financiera y asesoramiento:brindales a tus clientes una educación financiera sólida y asesoramiento para fomentar su responsabilidad en el manejo de sus finanzas. Información clara y accesible sobre cómo administrar su dinero, evitar el endeudamiento excesivo y planificar adecuadamente sus pagos.
- Establecimiento de límites y políticas de crédito responsables: establecé límites claros y políticas de crédito responsables para tus clientes. Definí criterios precisos para otorgar préstamos y asegurate de que se ajusten a la capacidad de pago de cada persona. Evitá ofrecer créditos que superen los ingresos y recursos disponibles de tus clientes.
- Monitoreo regular del estado crediticio: realizá un seguimiento constante del estado crediticio de tus clientes. Mantenete al tanto de cualquier cambio en su historial crediticio, como retrasos en los pagos o aumento de la deuda. Esto te permitirá detectar señales tempranas de posibles problemas de sobreendeudamiento y tomar medidas preventivas.
Conclusión
Evitar que tus clientes se endeuden más de lo que pueden pagar requiere un enfoque integral. Al utilizar herramientas como el Score de Sensibilidad, la colocación de capital, el historial crediticio, la capacidad de pago y modelos estadísticos, podrás evaluar de manera precisa la capacidad de tus clientes para asumir nuevas deudas. Esto no solo protegerá a tus clientes de situaciones de endeudamiento insostenible, sino que también protegerá la estabilidad financiera de tu negocio.
